Hypothèquer le refinancement à aider à payer au loin la dette

Fille aidante avec la dette
par Scott Bilker

Scott Bilker est l'auteur du livre de meilleur-vente « carte de crédit et gestion de dette. » Il est également le rédacteur et l'éditeur du bulletin LIBRE d'E-mail de DebtSmart® (http://www.debtsmart.com). S'inscrire aujourd'hui !

Notre fille, qui a 31 ans et choisit, a $15.000 dans la dette de carte de crédit qui nous aiment l'aider à sortir de dessous. Cette dette se compose de deux différents maxed dehors les comptes de carte de crédit qui sont tous deux qui chargent des taux très de grand intérêt, comme les frais et l'excédent en retard les honoraires de limite. Nous considérons refinancer notre hypothèque, qui a actuellement un équilibre de $47.000 et un taux 5.75%. Nous continuerons à effectuer les mêmes paiements que nous effectuons maintenant, et elle fera la quantité additionnelle requise pour payer au loin le prêt en environ 6 ans. Que la manière elle n'aurait aucune dette révéler sous son nom, et nous pouvoir enlever l'intérêt additionnel comme retenue d'impôts. Quoiqu'il y ait des coûts de fermeture impliqués sur un refinancement, j'estime toujours que ces frais seraient moins que l'intérêt sur les cartes de crédit au-dessus du terme. Est-ce que c'est une bonne solution ou pas ? D'ailleurs, nous avons eu plusieurs discussions prolongées avec elle au sujet de la façon la contrôler des finances et votre également acheté « comment être plus de carte de crédit et de manuel futé de dette » pour elle.
--Anna

Anna,

Merci pour l'écriture et obtenir mon livre !

Grande question considérant particulièrement que la dernière enquête de questions était au sujet du prêt à la famille. Les bonnes nouvelles sont qu'elles semblent, de ces résultats, que prêtant à la famille établit mieux que prêtant aux amis. En outre, je voudrais speculer que prêtant à vos enfants, généralement pourrait établir bien. La dernière chose que n'importe qui voudrait est un rapport endommagé au-dessus d'argent.

Je crois que votre plan est une bonne idée. Et je crois ceci pour beaucoup de raisons. D'abord de tous vous allez être argent d'économie en refinançant et votre aller être argent d'économie pour toi fille en réduisant ses taux d'intérêt d'intérêt. En second lieu, parce que la réduction de taux est sous forme d'hypothèque vous obtenez cet avantage fiscal. Troisièmement, une fois qu'elle des prêts sont payées au loin par le refinancement ils seront éteints de votre rapport de crédit de filles.

Fille à payer en arrière avec l'intérêt. Laisse maintenant le craquement quelques nombres. Si elle va payer ce dos de prêt en exactement six ans qu'un principal de $15.000 à 5.75% exige un paiement mensuel de $246.83. Cependant, si vous vouliez vraiment établir les nombres il restent d'autres considérations de coût. La fermeture coûte par exemple.

Si vous alliez refinancer de toute façon puis tous coûts qui impliquent la propriété comme légal, travail de titre, applications de prêt, etc. que vous auriez payé indépendamment du prêt à votre fille. Cependant, s'il y a des points impliqués alors les parties de votre fille contribueraient à augmenter ce coût. S'il y a une charge de 2% puis la partie de votre fille de cette charge est $300.

De l'autre côté des frais, vous recevrez un remboursement d'impôt fiscal basé sur le prêt et l'épargne supplémentaire en raison de son prêt additionnel. Vous pourriez rembourser que quantité à elle en réduisant simplement le taux du prêt basé sur votre tranche d'imposition d'imposition.

Si vous êtes dans la tranche d'imposition d'imposition de 15% puis réduire AVR. de 15% 5.75% 4.89%. Ceci qui réduit dans l'intérêt représente la quantité que vous recevriez à titre de remboursement basé sur le prêt de votre fille.

Le paiement de six ans et mensuel de $15.000 à 4.89% est $240.81.

Maintenant que votre fille aura aucune carte de crédit exceptionnelle ne l'équilibre devra faire attention en dépensant. Je suggère seulement en utilisant son crédit pour des urgences et la dépense économisée. Chevauchements de gestion de crédit contrôlant la dépense.

Espérer que des aides !

Faites-le moi savoir comment elle toute établit !

Respect,
Scott

Pour des informations libres sur la façon dont nous pouvons vous aider à réduire votre dette, compléter svp notre forme.