Dette de gestion de carte de crédit

Manoeuvrer le système
par Scott Bilker

Scott Bilker est l'auteur du livre de meilleur-vente « carte de crédit et gestion de dette. » Il est également le rédacteur et l'éditeur du bulletin LIBRE d'E-mail de DebtSmart® (http://www.debtsmart.com). S'inscrire aujourd'hui !

C'est vendredi nuit et le téléphone vous sonne… savent l'appel, il est tard, la dernière morsure de mon dîner étant mâché, tout que vous voulez faire est de regarder la TV et de détendre. Conjecture qui appelle ? Oui, c'est une société de prêt hypothécaire qui essaye de me vendre une affaire de refinancement !

La fille m'interroge au sujet de mon hypothèque, de mes taux, et de mes dettes de carte de crédit. À ce que je réponds, après que tous je sois toujours curieux au sujet d'obtenir un meilleur prêt (plus l'amour d'I toying avec ces personnes).

Je lui demande ce que sont leurs meilleurs taux. Elle me dit qu'il dépend de mon histoire de crédit. J'ai dit, « correct, parole j'ai une réputation de solvabilité comme Bill Gates. MAINTENANT ce qui est votre meilleur taux ? » Elle a dit qu'elle ne peut pas citer un taux cependant, le dirigeant de prêt me ferait savoir. Ainsi j'ai accepté de faire me donner au dirigeant de prêt un appel.

Le lundi, alors que j'essaye d'établir le nouveau joueur de DVD, le téléphone sonne. Conjecture qui ? C'est le dirigeant de prêt, appelons-juste le Kevin. L'ok bon, ainsi le Kevin est vraiment son nom. Je ne vais pas changer des noms pour protéger l'innocent. :)

Kevin commence son spiel environ comment il peut me sauver argent mon $110.000 30 ans, 6 7/8% hypothèque et $15.000 de la dette de carte de crédit. Je lui ai demandé ce que sont ses meilleurs taux et il m'a dit qu'il a changé selon mes points de crédit, qu'il pourrait vérifier si je lui dis mon nombre de sécurité sociale--Je ne pense pas ainsi ! Il n'y a aucune manière que je donne cela dehors au-dessus du téléphone. Si sien affaire retentit vrai puis je demanderai des écritures pour être envoyé par le courrier.

Je lui ai dit de supposer que « mon histoire de crédit est la meilleure de n'importe qui sur terre et en cet univers. Maintenant, ce qui est votre meilleur taux ? » Il m'a dit 6.5% avec 1 point.

Il a continué pour expliquer qu'à la différence d'autres sociétés de prêt hypothécaire qui demandent le 1 point à la fermeture, ils « commodément » incluent cette quantité dans le principal d'hypothèque. Je lui ai dit que 6.5% n'est pas que bien mieux que mon 6 7/8% (6.875%) et quand vous jetez dans le 1 point puis votre « meilleur » le prêt est vraiment autour 6.6%.

C'est quand il m'a demandé ce que mes taux de carte de crédit sont. Je lui ai dit que mes dettes de carte de crédit sont à environ 1.99% AVR., qui sont peu des hautes puisque j'ai eu les $15.000 entiers à 0% pour les 20 mois antérieurs.

Kevin a indiqué que je n'obtiens vraiment pas 1.99% et qu'il n'y a aucune manière j'ai jamais obtenu 0%. Il a dit, « me dire où je peux obtenir ces taux de carte de crédit ? »

Je lui ai dit de regarder dans sa boîte aux lettres. C'est où beaucoup de grandes affaires de carte de crédit sont trouvées. Et le plus vraiment les bons sont offerts de vos banques courantes.

Il ne m'a toujours pas cru et dit que si je regarde mon rapport je verrais que je payais vraiment 16% ou plus. J'ai expliqué que quand j'ai eu ces affaires de 0%, mon rapport de carte de crédit arriverais et montrerais un équilibre de $15.000 et sous des « finances charge » le total est « $0.00. »

Sa réponse était, « pensent cela, Scott… pourquoi une élasticité de banque vous 0%. Ils ne font aucun argent ! »

J'ai dit, « d'obtenir de nouveaux clients. »

Kevin m'a alors indiqué qu'il ne se comprend pas qu'ils feraient cela. J'a-t-il indiqué, « bon alors, se comprend-il que le centre de la vérification de l'éditeur donne loin $10 millions, ou que McDonalds donne des millions partis dans les prix ? Pourquoi le font-ils ? Pour obtenir des affaires. »

Pourquoi les banques offrent-elles 0% ? Puisqu'ils pensent que je vais oublier que l'offre a fini et laisse mon taux rebondir à 15% (ou plus). Je ne suis pas !

Je vais simplement transférer mon équilibre à une autre offre à bas taux quand leur offre finit. De façon générale, la banque fera l'argent parce que la plupart des personnes (pas lecteurs de DebtSmart--nous sommes tous trop « dette futée ») n'allons pas ne pas noter que les taux ont été augmentés ou seront trop paresseux pour continuer de transférer des équilibres.

Après que j'aie dit Kevin comment je continue à transférer mes équilibres il aie dit pretentiously, « ainsi vous manoeuvrez le système. »

J'ai dit, « je tire profit de mes meilleures options de prêt. Vous m'avez juste appelé et essayez de m'obliger à virer mon hypothèque et dette de carte de crédit sur votre banque. Si je décide d'employer votre offre, AM I alors « manoeuvrant le système » ? »

Ce commentaire a vraiment fait geler le cerveau de Kevin vers le haut. Presque aussi immobilisé que Windows 98 avec 20 applications ouvertes. Il a été forcé de s'arrêter et se remettre en marche.

Il a finalement répondu avec, « non bon. »

« Tellement puis, si j'emploie les offres de l'autre banque je « manoeuvre le système » mais si j'emploie votre offre puis je ne suis pas. Est ce bien ? »

Kevin a indiqué, « bon je devine que vous êtes être juste futé. »

Vous voyez mes amis, il y a un stigmate au sujet des équilibres de transfert. Les gens disent que vous êtes « crédit surfant, » le ce vous « manoeuvrent le système » ou « emploient Peter pour payer Paul » (je ne dois pas Paul quelque chose) ou « payent une carte de crédit avec des autres. »

Entendre que je sur ceci… n'écoute pas ces mythes. Ne pas être soumis à un lavage de cerveau par ce dogme ! C'est toujours DebtSmart pour employer vos meilleures options de prêt ! Il est n'importe pas combien de fois vous commutez des cartes. Vous allez toujours économiser l'argent quand vous sélectionnez une meilleure affaire de prêt.

Kevin a changé le sujet par l'essai de me donner des nombres pour son affaire de refinancement. Il a dit que mes paiements, avec ses 6.5%, 30 ans, hypothèque pour mes $110.000 seraient environ $750.00 par mois. Naturellement j'ai toujours ma calculatrice à portée de la main et je lui ai dit que que les paiements sont plutôt $695.28, en fait, eux sont exactement $695.28. Il a dit qu'il inclut ses honoraires de 1 point dans le paiement.

Le puits alors, selon mes nombres le paiement est $702.23. Je lui ai demandé comment il monte avec $750. Kevin a indiqué, « il est évident que vous ayez une calculatrice là. »

Ma réponse était « ouais, j'ont une calculatrice ici. Qu'avez-vous là ? Celui que vous ayez ne semble pas pouvoir proposer le paiement correct. »

En conclusion, puisqu'il ne peut parler des faits plus il commence à devenir émotif et dit, « regarder, j'avaient fait ceci pendant des années. Je fais ceci toute la journée. Ce qui vous font là-bas à la pression une ? »

« J'écris et édite des livres, je cours un site Web, écris un bulletin d'email. » Cependant, je n'ai jamais mentionné à Kevin les thèmes.

Pour finir, je devrais dire que Kevin était gentil et je veuille le remercier d'appeler parce qu'il a eu comme conséquence cet article instructif.

Pour des informations libres sur la façon dont nous pouvons vous aider à réduire votre dette, compléter svp notre forme.