bankruptcyالافلاس

10 Credit Myths10 ائتمان الأساطير
by Scott Bilkerسكوت مخادع

S cott Bilker is the author of the best-selling book "Credit Card and Debt Management."أو كوت مخادع هو صاحب أفضل بيع كتاب "بطاقات الائتمان وادارة الديون". He is also the Editor and publisher of the FREE DebtSmart® E-mail Newsletter ( http://www.debtsmart.com ).وهو ايضا محرر وناشر الحرة ديبتسمارت ® البريد الالكتروني رسالة (http://www.debtsmart.com). Sign up today!توقع حتى اليوم!

As they say, "Knowledge is power."فيقولون : "المعرفه قوة". Many times people either act on false information or fail to act because they didn't know what could be done to their benefit.مرات كثيرة الناس سواء على معلومات كاذبة او لم تتصرف لأنها لم تكن تعرف ما الذي يمكن عمله لصالحها. This is the case in many areas of life, but on the top of that list is money.هذا هو الحال في العديد من مجالات الحياة ، ولكن على رأس هذه القائمة هو المال. And in the money category you will find lots of misinformation about credit.وفي فئة المال ستجدون الكثير من المعلومات المضلله عن الائتمان.

There is so much to talk about on the topic of credit myths that an entire book could be dedicated to it.هناك الكثير من الحديث حول موضوع الائتمان أساطير كامل الكتاب يمكن مخصص له.

Myth #1: I'm a complete financial loser for getting myself into this mess.الاسطوره رقم 1 : انا مالي كامل خاسر للحصول على نفسي في هذه الفوضى.

Fact: It may be true that you're responsible for getting into debt but that doesn't make you a loser.الحقيقة : قد يكون صحيحا أنه أنت مسؤول عن دفع الديون ولكن هذا لا تجعلك خاسرا. In fact, it may not be your fault at all.في الحقيقة ، لا يجوز لكم خطأ على الاطلاق. As long as you start working on becoming more knowledgeable when it comes to finances, you will ultimately find success in controlling your debt.طالما انك اصبحت على درايه اكبر عندما يأتي الى التمويل ، انكم في النهاية نجد لكم النجاح في السيطرة على الدين.

Myth #2: Credit is what got me into this mess.الاسطوره رقم 2 : ائتمان ما حصل لي في هذه الفوضى.

Fact: Spending is what got you into debt.الحقيقة : الانفاق على ما لك في الدين. Credit was the means to spend.الائتمان سبل إنفاقها. If you're problem is spending then very well may have spent all your cash.إذا أنت المشكلة جيدا ثم الانفاق قد انفق كل ما تبذلونه من النقد. However, credit cards may make it easier to spend.ان بطاقات الائتمان قد يجعل من الاسهل على الانفاق.

Myth #3: There's nothing I can do about it now.الاسطوره رقم 3 : ليس هناك شيء يمكنني القيام به الآن. My credit is destroyed forever!بلدي الفضل تدمير الأبد!

Fact: As long as you work, starting today, to rebuild your credit, you'll eventually get it under control.الحقيقة : ما دمتم العمل ، بدءا من اليوم ، الى اعادة بناء الائتمان لكم انكم سوف يحصل في النهاية هو السيطرة. Rebuilding your credit means: (1) Paying on time; (2) Looking for better credit options; and (3) Learning more about money and credit.بناء الائتمان لكم يعني : (1) تدفع في الوقت المحدد. (2) البحث عن خيارات افضل الائتمان. (3) معرفة المزيد عن النقد والتسليف.

Myth #4: If I cosign a loan for my friend, it has no affect on my credit.الاسطوره رقم 4 : اذا كنت كوسيغن قرض لصديقي انها لا تؤثر على بلدي الائتمان.

Fact: When you cosign a loan it's like you took the loan on your own!الحقيقة : عندما كنت كوسيغن القرض هو في مثلك به القرض على بلدكم! It may be true that your friend is the first one responsible for the loan, however, if they default it's completely your problem.يمكن القول ان بلدكم الصديق هو المسؤول الاول عن القرض ، اذا كانت للتقصير هو تماما مشكلتك.

Myth #5: It's fine to give out my credit card number for identification as long as I don't authorize a charge.الاسطوره رقم 5 : وغرامة لنعطيه بلادي ارقام بطاقات الائتمان لتحديد ما دمت لا يأذن اي تهمة.

Fact: NEVER give out your information as a form of identification.حقيقة لا نعطي معلوماتك كشكل من أشكال الهوية. When it comes to giving out any personal information, be sure you know exactly with whom you're speaking.عندما يتعلق الأمر اعطاء اي معلومات شخصية ، التأكد تعرفون بالضبط مع من أنت :. This is especially true when someone on the phone.ويصدق هذا بصفة خاصة عند شخص ما على الهاتف.

Myth #6: If I pay off an old debt it will be removed from my account.الاسطوره رقم 6 : اذا كنت من دفع دين قديم هو ستسحب من يود الاعتبار.

Fact: Most likely, no.الحقيقة : على الارجح لا. In fact, when you pay past-due debts it restarts the time period that it can be reported in your credit history!في الحقيقة ، عندما دفع الديون التي كانت مستحقة ويستأنف المده التي يمكن الابلاغ عنه في رسالتكم الائتمان التاريخ!

Myth #7: When I get divorced my "X" will owe half the debts.اسطوره # 7 : عندما كنت على صلة بلادي "س" ندين نصف الديون.

Fact: If your name is on the account then you owe the money!الحقيقة : اذا اسمك ومن ثم على حساب المال مدينون لكم! If you have a joint account and your ex-spouse refuses to pay, even if you've agreed they would, then you're next on the collection list.اذا كان لديكم حساب مشترك ولكم سابقا يرفض دفع الزوج ، حتى اذا كنت تعمل على وسوف ثم انت التالي على قائمة المجموعة.

Myth #8: The government owns the credit bureaus.اسطوره العدد 8 : الحكومة تملك مكاتب الائتمان.

Fact: Credit-reporting-agencies are not owned by the government.حقيقة الائتمان تقارير الوكالات - ليست ملكا للحكومة. Although, there are many laws that dictate how they must operate.وبالرغم من ان هناك العديد من القوانين التي تفرض الطريقة التي يجب ان تعمل بها.

Myth #9: I cannot change the information on my credit report.الاسطوره رقم 9 : لا استطيع تغيير المعلومات في بلدي الائتمان. It's set in stone.وهو محفور في الصخر.

Fact: You can change the information!الحقيقة بامكانكم تغيير المعلومات! The Fair Credit Reporting Act outlines that information that's not 100% accurate or cannot be verified with 30 days, must be removed.المعرض الائتمان قانون الابلاغ عن المعلومات التي تحدد ليست صحيحة 100 ٪ او لا يمكن التحقق منها 30 يوما تجب ازالته.

Myth #10: If I get in debt too deep I'll just file for bankruptcy protection.الاسطوره رقم 10 : اذا كنت على عمق الدين ايضا انني سوف فقط ملف لحمايه الافلاس.

Fact: The bankruptcy laws are changing to make it more difficult to eliminate all your debt in a bankruptcy so you may end up paying much of it back anyway.الحقيقة : قوانين الافلاس تتغير الى صعوبة القضاء على كل ما تبذلونه من الدين في افلاس ما قد ينتهي بهم الأمر إلى دفع الكثير منها الى انقرة. It will also be on your credit report for 10 years!كما سيكون لكم الائتمان التقرير على 10 عاما! Hey, if you have NO OTHER OPTIONS then you should certainly investigate bankruptcy.يا اذا كنت لا تملك خيارات اخرى فانك بالتأكيد تحقيق الافلاس. However, it's much better to settle the debts if you can.بيد انه من الافضل تسوية الديون اذا استطعتم.

For free information about how we can help you reduce your debt, please fill out our form .معلومات مجانيه عن كيفية مساعدتكم خفض الديون لكم يرجى لنا الشكل.

10 Reasons You Should Hate Your Credit Card Banks!10 اسباب الكراهية لكم انتم ان بطاقات الائتمان البنوك!
by Scott Bilkerسكوت مخادع

Scott Bilker is the author of the best-selling book "Credit Card and Debt Management."سكوت مخادع هو صاحب أفضل بيع كتاب "بطاقات الائتمان وادارة الديون". He is also the Editor and publisher of the FREE DebtSmart® E-mail Newsletter ( http://www.debtsmart.com ).وهو ايضا محرر وناشر الحرة ديبتسمارت ® البريد الالكتروني رسالة (http://www.debtsmart.com). Sign up today!توقع حتى اليوم!

Buying a house forces you into debt, going to college forces you into debt, buying a car forces you into debt, if you don't have a credit card then you don't exist because you don't have a credit history.شراء منزل القوات عليكم في الدين من الذهاب الى الكليه قوات عليكم في الدين ، شراء سيارة القوات عليكم في الدين ، اذا كنت لا تملك بطاقه ائتمان فانك لا يوجد لأنك لا تملك اي سجل ائتماني. We just can't win.لا يمكننا الفوز.

And when you finally get some debt, the credit card banks are right there to take advantage of us!وعندما كنت اخيرا على بعض الديون ، وبطاقه ائتمان المصارف هناك حق الاستفادة منا! I've had enough!لم تعمل بما فيه الكفايه! I'm sure you have too, so please tell me your story in the survey.انا متأكد انكم قد تقرر ايضا ارشدوني لكم قصة في المسح.

1.1. CRAZY HIGH-INTEREST RATESمجنون ارتفاع الفاءده
Believe it or not my friend recently received a credit card offer through the mail with a starting interest rate of 35%.صدق او لا تصدق صديقي تلقى مؤخرا عرض بطاقه الائتمان عن طريق البريد مع بداية الاهتمام بنسبة 35 ٪. I can do better with almost any loan shark!لا استطيع ان افضل تقريبا اي قرض القرش! Oh yeah, that bank IS a loan shark--depending on your definition of "is."أوه نعم ، ان قرض البنك هو سمك القرش -- اعتمادا على رسالتكم تعريف "هو".

2.2. CHANGING THE TERMS WITH FINE PRINTتغيير الشروط مع غرامة المطبوعه
Ever notice that the bank's letters that encourage you to use your credit are in BIG BOLD letters.أبدا اشعار بنك ان الرسائل التي تشجع على ان تقوموا الائتمان في بالأحرف الكبيرة. You know, the letters that say, "go on vacation," "write yourself a check," "buy a new wardrobe," but the letters that try to get you to give up your rights are in microscopic small type?تعلمون ان الرسائل التي تقول ، "يذهب في اجازة" و "اكتب لك شيك" و "شراء خزانة جديدة ،" لكن الرسائل التي تسعى الى الحصول على التخلي لكم حقوقكم في المجهري نوع صغير؟

What are they hiding?ما الذي يختبئ؟

They're raising their late fees, getting you give up your right to bring them to court, jacking-up your interest rates, and much more!وأعلن عن رفع الاجور المتاخره ، والحصول لكم التخلي حقكم تقديمهم الى المحكمه ، اصطياد متابعة لكم الفاءده ، وأكثر!

The worst part is that these "amendments" are "negative response."الأسوأ هو ان هذه "التعديلات" هي "رد سلبي". That means that if you don't tell them that you don't want the terms, then you're agreeing with whatever they sent you.وهذا يعني انه اذا كنت لا نقول لهم انكم لا نريد شروط فأنت اتفاق مع كل ما ارسل لكم.

It's like those music clubs.ومثل هذه الموسيقى في النوادي. You know the ones.تعلمون تلك. You pay 1 cent to join and get 12 CD's.تدفعه الى 1 فى المائة و 12 على المشاركة في المؤتمر. The only catch is that if you don't tell them not to send the monthly selection they send it automatically and bill you!الصيد الوحيد هو انه اذا كنت لا تفيد الا ترسل شهريا اختيار وايفاد تلقائيا والقانون منك! It's like making a deal with the devil!انه مثل اجراء صفقة مع الشيطان!

I'd love to do business like that!انا اقول الحب التعامل مثل ذلك! I'll just ship you a television, and if you don't return it I can charge you!انا فقط عندما السفينة اليكم التلفزيون ، واذا كنت لا استطيع العودة هو المسؤول منك! Real easy to get the sale isn't it?حقيقى يسهل على البيع أليس كذلك؟

I guess if you happened to die while the letter is in the mail then it's a guarantee you'll agree since there's no way to respond.اعتقد انك اذا حصل الموت بينما الرسالة في البريد فلضمان you’ll اتفق منذ فلا سبيل للرد. If the banks had it their way they'd probably try to bill you in the afterlife.البنوك اذا كان عن طريق »وربما تحاول مشروع لكم في الاخره.

3.3. BAIT AND SWITCHبيت ومفتاح
You know those pre-approved credit offers you receive in the mail nearly everyday?تعلمون ما قبل الاعتماد على العروض تتسلمون البريد فى كل يوم تقريبا؟ Well, they're really not "pre-approved."حسنا ، ونحن حقا لا "موافقة مسبقة". Check the fine print.المراقبة الدقيقة المطبوعه. They always have some words that allow them to weasel out of giving you the card that you think you're applying for.ودائما بعض الكلمات التي تمكنها من إعطاء ابن عرس لكم الورقه التي تراها أنت تطبيقها.

The offer may say, "0% for six months, then 9.9% fixed, with no annual fee, and $5,000 credit limit."العرض يمكن القول "0 ٪ لمدة ستة اشهر ، ثم 9.9 ٪ ثابتة ، ولا رسم سنوي وقدره 5،000 حدود الائتمان". Then you get the card and it's "6.9% for 3 months, 29.99% variable, $50 annual fee and $400 credit limit."ثم لك البطاقه و"6.9 ٪ لمدة 3 اشهر 29.99 ٪ المتغير ، رسم سنوي قدره 50 و 400 ائتمان الحد".

What happened?فما الذي حدث؟

Re-read the fine print in the original offer and you'll find the tricky legalese that says something like, "Ha, ha bet you can't read letters this small! We don't have to approve the pre-approved offer and can therefore send you any card we wish."اعادة قراءة غرامة المطبوعه في العرض الأصلي وyou’ll ايجاد صعب القانوني يقول شيئا مثل "ها ، ها الرهان لا يمكنك ان تقرأ هذه الرسائل الصغيرة! ولسنا بحاجة الى موافقة الدائرة على العرض ويمكن ان ترسل لك اي بطاقه نرغب. "

4.4. PENALTIES FOR BEING LATE TO OTHERSعقوبات لعدم التأخير آخرون
You'll love this one!You’ll هذا الحب! Many credit card banks have changed their policies so they can raise your rates, no surprise, but check this out.البطاقات كثير من البنوك لتغيير سياساتها وترفع معدلات لكم ليس غريبا ، ولكن هذه المراقبة. Some will raise your rate to 23% if you're late paying your electric bill.البعض منكم رفع النسبه الى 23 ٪ اذا انت الراحل دفع كهربائي مشروع لكم. That's right!هذا صحيح! They check your credit file and if you are late paying any other bills, not just theirs, they slam you even more!ومراقبة الائتمان لكم الملف واذا كنت في اواخر دفع اي فواتير ، وليس لهم ، والصفقة لكم اكثر!

5.5. DECEPTIVE OFFERSعروض خادع
Even when you read all the fine print they can STILL do whatever they want.حتى عندما يصبح كل الغرامه المطبوعه التي يمكن ان تفعل ما تشاء. They'll send you credit offers and say, "you can use all your available credit" and when you do they'll charge you a penalty fee!وسوف يرسل لكم التسهيلات الاءتمانيه وأقول "يمكنك استخدام كل ما تبذلونه من القروض المتاحة" وذلك متى كانت عندما بكم عقوبة أجر! Then when you call to complain they'll tell you that you're an idiot that doesn't have any common sense.ثم عندما يدعو الى الشكوى التي سوف اقول لكم ان إبله فأنت لا تملك اي حس. See my article "Chase Bank Tries to Pull a Fast One."انظر رسالتي المادة "بنك تشيس يحاول سحب سريع".

6.6. CAN'T EVER SPEAK TO A HUMANولا يمكن أبدا التحدث الى الإنسان
Just try calling them to check on your account.مجرد محاولة دعوتهم للتحقق لكم الحساب. It's takes forever to speak to a human!وتحيط الابد في التحدث الى الإنسان! They always want you to key in all the account information, all the numbers, then when you finally talk to their drones they ask you for all that information again!ودائما اريدكم ان مفتاح في كل تقرير ، كل المعلومات والأرقام ثم اخيرا عندما تكلمنا عن الطائرات بدون طيار واطلب منكم جميع المعلومات مرة أخرى!! Why the hell did I enter it in the first place!لماذا جحيم لا ادخل في المقام الأول!

I can get around this by hitting "0" then the "#" keys.استطيع الحصول على هذه من ضرب "0" ثم "#" المفاتيح. I get a reply, "We cannot recognize your account number so please be tortured again by reentering it now."على اي رد "لا تعترف لكم رقم الحساب لرجاء جديد للتعذيب قبل اعادة دخول الان". I keep hitting the "0" and "#" keys until the recording gives up and says, "Please hold while we transfer you to one of our new hires who probably cannot help you anyway."أظل ضرب "0" و "#" مفاتيح التسجيل حتى يتخلى ويقول : "يرجى عقد بينما ننقل اليكم واحدة من الوظائف الجديدة التي ربما لا يساعدكم ايه".

Hmm, It's almost like they don't want you to talk to anyone...هم ، وهذا يشبه فانك لا تريد التحدث مع اي شخص...

7.7. BANKRUPTCY LAW HYPOCRISYقانون الافلاس النفاق
Here's another good one.هنا في آخر جيد. The banks have lobbied Washington to change bankruptcy laws to make it more difficult to dissolve debts in bankruptcy.البنوك واشنطن ضغوطا لتغيير قوانين الافلاس الى صعوبة حل الديون الافلاس. They want the consumer to be more responsible for repaying their debt!فالمستهلك يريد أن يكون أكثر مسؤولية تسديد ديونها!

Let's see.دعونا نرى. Who gave the consumer making $10,000 per year a $50,000 credit line?من اعطى المستهلك جعل 10،000 دولار في السنة أي بمبلغ 50،000 الائتماني؟ Who sent that consumer letters saying, "go on vacation, give a check as a present this season, buy a new wardrobe."الذي ارسل رسائل المستهلكين قائلا : "تستمر العطله تقديم شيك عن حالي هذا الموسم شراء خزانة جديدة. "

Give me a break.اعطني استراحه. These banks want to have it both ways.ان هذه البنوك الى عكسه. It's just as much they're responsibility for making us able to get into debt.انه بقدر المسؤولية ونحن على جعلنا قادرين على الدخول في الدين.

Do you think they'd be in favor of a 3-day waiting period to give credit cards?هل تعتقدون ان اقول انها لمصلحة 3 ايام من الانتظار لبطاقات الائتمان؟ How about the government has to call the consumer to verify that they can really afford to use the credit line?ماذا عن دعوة الحكومة الى المستهلك للتأكد من انها تحمل فعلا ان استخدام خط الائتمان؟ Think the banks would like that!اعتقد ان البنوك مثل ذلك!

8.8. STOP YOU FROM GETTING A JOB OR HOMEنمنعكم من الحصول على عمل او منزل
If you have a problem with your credit card bank they're going to report this in your credit history.اذا كانت لديكم اي مشكلة معكم بطاقه ائتمان البنك ونحن بصدد هذا التقرير في بلدكم الائتمان التاريخ. Everyone looks at your credit history.الجميع ينظر في الائتمان لكم التاريخ. Landlords review it to see if you will be a good tenant, insurance companies look at that report, and employers also review your credit history.الملاك مراجعة لمعرفة ما اذا كانت تكونوا جيدا المستأجر وشركات التأمين النظر في هذا التقرير ، وأرباب العمل أيضا مراجعة الائتمان لكم التاريخ.

What happens when the creditors make a mistake?ماذا يحدث عندما دائنين الخطأ؟ A mistake that makes you look terrible to potential employers and landlords?خطأ رهيب يجعل نظرتم الى امكانيه ارباب العمل والملاك؟ Oops, not their problem.ويحي ، وليس المشكلة. It's your responsibility to find and correct their error.انها مسؤوليتكم ايجاد وتصحيح الخطأ.

I bet many people have been turned down for jobs and are paying more for their insurance because of a mistake in their credit report that a bank made years before!أي رهان الكثيرين قد رفضوا وظائف تدفع أكثر لقاء التأمين بسبب خطأ في التقرير ان الائتمان المصرفي الذي قبل سنوات!

9.9. FEES, FEES, FEESالرسوم والاتعاب والرسوم
Late fees, overlimit fees, annual fees, bla, bla, bla.رسوم ، رسوم وفيرليميت الرسوم السنويه ، واعتقل واعدم اعدم. And they're going UP!ودعا تصل! It's like being robbed at gunpoint in an alleyway by a guy in an Armani suit!ويتم في مثل سرقة تحت تهديد السلاح في حاره من الرجل في الدعوى ارماني!

Come on, give me a break!هيا ، اعطني مهلة! Does it really cost the bank $35 if you're late by one day with your payment?وهل كلف البنك 35 دولارا اذا انت واحد من نهاية اليوم معكم الدفع؟ I doubt it.أشك في ذلك.

Actually, you may not have been late at all.بالفعل ، قد لا يكون هناك تأخير على الاطلاق. The bank may have just credited your account late and charged you anyway.المصرف قد تقيد فقط بسبب تأخر ولكم انتم أي تهمة. see the article, "One Day Late--Yeah Right!"انظر المادة "يوما متأخرا -- نعم الحق!" to read more about this.لقراءة المزيد عن هذا الامر.

Banks make 47% of their revenue from fees!تقدم البنوك 47 ٪ من ايراداتها من رسوم! Don't ever let a fee go.لا نترك رسم الرحيل. Call the bank and make them waive that fee, and if they don't, PUNISH them by doing business with another institution.دعوة البنك وجعلها تتنازل عن هذا الرسم واذا لم يفعل ذلك ، المعاقبه عليها التعامل مع مؤسسة اخرى.

10.10. CREATE MORE WORKايجاد المزيد من العمل
I remember as a kid when my parents brought in the mail.أتذكر ما فيه اي معهد الخمير للديمقراطيه والدي الي في البريد. I used to ask, "Is there anything for me?"كنت أسأل "هل هناك اي شيء بالنسبة لي"؟ What's was their response, "No, only bills."ماذا كان ردهم : "لا ، فقط فواتير".

Freakin' bills!فرياكين ‘الفواتير! That's all that's in the freakin' mail.هذا كل ذلك في فرياكين بريد. And you have to read the details or they'll freakin' get you!وعليك أن تقرأ تفاصيل او التي سوف تحصل فرياكين 'منك!

CONCLUSIONخاتمة
The only way to fight back is to use one bank against the other.والطريقة الوحيدة للرد هي استخدام مصرف واحد ضد الآخر. They need our business so we need to reward the banks that are good to us and punish the ones that take advantage of us.والحاجة اعمالنا لاننا بحاجة الى مكافاه البنوك التي لدينا جيد ومعاقبة تلك التي تستفيد منا.

Banks are a business like any other.مصارف تجارية كغيرها. They're job is to service you and I. If we don't like they way they treat us then it's time to do business with another bank!ودعا هو الى العمل وخدمة لكم اولا - اذا لم نفعل مثل هذه الطريقة التي تعامل فنحن في الوقت التعامل مع مصرف آخر! Don't ever be "brand loyal" unless that bank has been "customer loyal."لا يمكن ابدا "نوع مخلص" الا ان البنك كان "زبون مخلص". Meaning that they've always given you their best rates and service!ومعنى ذلك نعمل دائما لكم افضل الاسعار والخدمات!

For free information about how we can help you reduce your debt, please fill out our form .معلومات مجانيه عن كيفية مساعدتكم خفض الديون لكم يرجى لنا الشكل.

A term used to describe a poor credit rating.مصطلح يستخدم لوصف سوء الائتمان. Common practices that can damage a credit rating include making payments late, skipping payments, exceeding credit card limits or declaring bankruptcy.الشاءعه التي قد تمس الاءتمانيه تشمل المدفوعات المتاخره ، بتفويت المدفوعات تجاوز حدود بطاقه الائتمان أو اعلان الافلاس. " Bad Credit " can result in being denied credit."سوء الائتمان" التي يمكن ان تؤدي الى رفض الائتمان.

For a free debt consolidation counseling session, please fill out the form on the right.لتعزيز حرية الدين المشوره ، يرجى ملء استماره الحق.

Bankruptcy is a legal declaration of the inability to repay debts.الافلاس هو اعلان قانوني لعدم سداد الديون. Bankruptcy should be viewed as a last resort.الافلاس يجب ان يعتبر بمثابة الملاذ الاخير. It will have a severe impact on a credit rating and will remain on a credit report for ten years.ويكون له تاثير شديد على الائتمان وسيبقى على الائتمان التقرير لمدة عشر سنوات. Furthermore, bankruptcy is not a solution in all cases.كما الافلاس ليست حلا في جميع الحالات. Federal student loans, Federal tax debt and child support are all exempt from bankruptcy protection.طالب القروض الاتحادية ، الضرائب الاتحادية الدين والطفل كلها معفاه من حمايه الافلاس. Bankruptcy agreements vary but there are two types of agreements that most people choose: Chapter 7 and Chapter 13.إفلاس الاتفاقات تختلف لكن هناك نوعان من الاتفاقات ان معظم الناس في الاختيار : الفصل 7 والفصل 13.

For a free debt consolidation counseling session, please fill out the form on the right.لتعزيز حرية الدين المشوره ، يرجى ملء استماره الحق.

The new bankruptcy law, which went into effect on October 17, 2005, states that before filing for bankruptcy, one must enroll in a credit counseling program.الافلاس القانون الجديد الذي بدأ سريانه في 17 تشرين الاول / اكتوبر 2005 ، انه قبل تقديم الافلاس ، يجب ان سجل الائتمان المشوره في البرنامج.

Christian Financial Consultants can provide eligible credit counseling .المسيحيه المالية يمكن ان يوفر الخبراء المؤهلين الائتمان المشوره. In fact, with our credit counseling, debt settlement, and debt consolidation programs, we may be able to help you avoid bankruptcy completely.في الحقيقة ، نحن المشوره الائتمان وتسوية الديون ، والديون ، وتعزيز برامج يمكننا ان نساعدكم تجنب الافلاس تماما. When you file for bankruptcy, it stays on your record for 10 years -- making it difficult to get a loan, find a job, or even rent an apartment.عندما ملف الافلاس ويبقى على سجلكم 10 عاما -- يجعل من الصعب الحصول على قرض ، وايجاد فرص او حتى استئجار شقة. For this reason, it has always been a good idea to try debt settlement and debt consolidation before considering bankruptcy filing.ولهذا السبب ، هو دائما فكرة جيدة لمحاولة تسوية الديون والديون تعزيز الافلاس التسجيل قبل النظر.

Learn more about our credit counseling, debt settlement, and debt consolidation programs.تعلم اكثر عن فخرنا التوجيه وتسوية الديون والديون تعزيز البرامج. Fill out the form on the righ side of this page for a free bankruptcy credit counseling session.يملأ استماره في هذا الجانب ريغ صفحة للافلاس الائتمان المشوره مجانا.

In a Chapter 7 agreement, the court resolves most debts by selling assets and property so that the filer is given a fresh financial start.الفصل 7 في الاتفاقية ، المحكمه حل معظم الديون عن طريق بيع اصول وممتلكات لذلك المدون تحظى مالية جديدة في البداية. The court takes all assets including cars, homes, furnishings, jewelry or anything else of value.المحكمه تتخذ جميع الاصول بما فيها السيارات والمنازل والاثاث والمجوهرات او اي شيء آخر ذي قيمة. The assets are sold to pay off the debt.الاصول المباعه لتسديد الدين. There are some debts that a person may wish to repay on their own instead of having the court resolve it.هناك ديون أي شخص يرغب في سداد بانفسهم بدلا من ان المحكمه حلها. This is called reaffirmation.هذا الى إعادة تأكيد. Reaffirmation is a special payment plan with the court.تأكيد خاص هو دفع خطة محكمة. For example, if a car loan is reaffirmed, the person keeps the car and makes payments under new terms.على سبيل المثال ، إذا السيارات قرض جديد هو الشخص يبقى السياره وتقدم المدفوعات بموجب الشروط الجديدة. Chapter 7 bankruptcy will not eliminate debts due to taxes, child support, alimony, student loans, court fines or personal injury caused by driving drunk or under the influence of drugs.الفصل 7 الافلاس لن تقضي الديون المستحقة على الضرائب ودعم الاطفال والنفقه والقروض الطلابيه المحكمه غرامات او الاصابات الشخصيه الناجمة عن القيادة في حالة سكر او تحت تأثير المخدرات. A Chapter 7 filing will remain on a credit report for 10 years.الفصل 7 التسجيل سيبقى على الائتمان التقرير لمدة 10 سنوات.

For a free debt consolidation counseling session, please fill out the form on the right.لتعزيز حرية الدين المشوره ، يرجى ملء استماره الحق.

Is your debt burden causing you to consider filing for bankruptcy?عليك عبء الديون تسبب لك نظر دعوى الافلاس؟
Christian Financial Consultants will light the path to freedom and will minister the support that all of His followers' need in challenging times.المسيحيه المالية الخبراء سوف تضيء الطريق الى الحرية وزير الدعم من جميع اتباعه حاجة في الاوقات الصعبة.

Christian Financial Consultants' unique Christian bankruptcy prevention program may help you to:المسيحيه المالية الاستشاريين فريد المسيحي منع افلاس البرنامج قد تساعدك :

• Lower your monthly payments In some cases monthly payments can be reduced up to 70%.اقل لكم دفعات شهريه في بعض الحالات دفعات شهريه يمكن تخفيض يصل الى 70 ٪.
• Drastically reduce interest rates Christian Financial Consultants is currently achieving average interest rates between 6% and 8% for our clients.يخفض الفاءده المسيحي المالية ويجرى حاليا تحقيق متوسط سعر الفاءده بين 6 ٪ و 8 ٪ لعملائنا.
• Eliminate late fees and over-the-limit chargesالغاء رسوم وأدوات الحد الرسوم

Before filing for bankruptcy, be sure to look at all your options.قبل التسجيل للافلاس ، ومن المؤكد ان ننظر في جميع البدائل. We can can help you decide if our Christian Bankruptcy, debt consolidation, debt settlement, or credit counseling programs are a good fit for your situation.يمكننا ان نساعدكم اذا قرر المسيحيون الافلاس والديون وتعزيز تسوية الديون ، الائتمان المشوره او برامج جيدة لصالح بلدكم.

Please fill out the form on the right for a FREE Christian Bankrupcty and Debt Consolidation counseling session.يرجى ملء استماره حق حرية الدين المسيحي بانكروبكتي وتعزيز المشوره.

If you've reached a turning point and are ready to walk the path towards a debt-free life, we are here to provide guidance, inspiration and the assistance that bring your goals into reach.اذا بحثنا الى نقطة تحول ومستعدون لقطع الطريق نحو حياة حرة الدين ، نحن هنا لتقديم التوجيه والالهام وتقديم المساعدات التي تصل الى اهدافكم. Our unique Christian Credit Counseling program can help you.نهجنا المسيحي الائتمان المشوره البرنامج يمكن ان نساعدكم.

Christian Financial Consultants' unique credit counseling and debt consolidation program may help you to:المسيحيه المالية الاستشاريين فريد الدين الائتمان المشوره وتعزيز البرنامج قد تساعدك :

• Lower your monthly payments In some cases monthly payments can be reduced up to 70%.اقل لكم دفعات شهريه في بعض الحالات دفعات شهريه يمكن تخفيض يصل الى 70 ٪.
• Drastically reduce interest rates Christian Financial Consultants is currently achieving average interest rates between 6% and 8% for our clients.يخفض الفاءده المسيحي المالية ويجرى حاليا تحقيق متوسط سعر الفاءده بين 6 ٪ و 8 ٪ لعملائنا.
• Eliminate late fees and over-the-limit chargesالغاء رسوم وأدوات الحد الرسوم

For a free Christian credit counseling session, simply fill out the form on the right.لحرية الائتمان المشوره المسيحيه ، مجرد ملء الشكل على اليمين.

For more information about our Christian Credit Counseling program, click here .لمزيد من المعلومات حول المسيحيون الائتمان المشوره البرنامج انقر هنا.

Giving Up Your Rights--Without Knowing It!تخلية حقوقك -- بدون معرفة..
by Scott Bilkerسكوت مخادع

Scott Bilker is the author of the best-selling book "Credit Card and Debt Management."سكوت مخادع هو صاحب أفضل بيع كتاب "بطاقات الائتمان وادارة الديون". He is also the Editor and publisher of the FREE DebtSmart® E-mail Newsletter ( http://www.debtsmart.com ).وهو ايضا محرر وناشر الحرة ديبتسمارت ® البريد الالكتروني رسالة (http://www.debtsmart.com). Sign up today!توقع حتى اليوم!

If you have a Capital One credit card, then I highly recommend you read this entire article!اذا كانت لديكم اي عاصمة احدى بطاقات الائتمان الى حد كبير ، فإنني أوصي اليكم نص هذه المادة كلها!

I just received a letter from Capital One informing me that "enclosed is an important legal notice regarding arbitration" and I need to "read the entire notice to fully understand its implications" to my account.انني تلقيت للتو رسالة من عاصمة احد يبلغني ان "مرفق مهم المذكره القانونية بشأن التحكيم" ولست بحاجة الى "قراءة كامل اشعار فهم اثارها" بلدي الاعتبار.

This isn't the easiest reading by the way.ليس هذا اسهل من قراءة الطريق. It's a legal notice, written in legal language at the college graduate level.ومن اشعار قانوني مكتوب بلغة قانونيه في كلية الدراسات العليا. Quite different than the 6th-grade level credit offers they send me trying to get me to use my credit lines.مختلفا من الصف السادس عروض الائتمان التي ترسل لي محاولة للحصول مني ان ابذل ائتمان.

Here's an example from the arbitration letter: "The arbitration of any Claim must proceed on an individual basis, even if the Claim has been asserted in a court as a class action, private attorney general action or other representative of collective action."هنا للمثال من تحكيم رسالة "تحكيم اي مطالبة يجب ان تجري على اساس فردي ، حتى اذا كان الادعاء قد اكد في المحكمه دعوى جماعيه ، خاص المدعي العام أو ممثل آخر من العمل الجماعي. "

Oh yeah, makes perfect sense to me.نعم ، يا معنى تاما لي.

Here's an example of the writing that's meant for me to easily understand (from a credit offer): "One of the attached Purchase Checks is already made payable to you. Consider using the other check to purchase something you've always wanted. It's that easy!"هنا للمثال على ذلك في كتابه يعني بالنسبة لي ان افهم بسهولة (من الائتمان العرض : "من اهمية عمليات الشراء التي تدفع فعلا لك. دراسة استخدام المراقبة الاخرى لشراء ما نريده دائما نعمل لكم. ومن السهل! "

Gee, I can understand that no problem.جي ، استطيع ان افهم ان هناك مشكلة. Why the difference in writing style?لماذا الاختلاف في اسلوب الكتابة؟ Could it be that in one case it's meant for me to be confused and in the other they want me to spend money on my credit lines?هل يمكن ان تكون في حالة واحدة وهي تعني بالنسبة لى ان الخلط والآخر يريد مني ان ينفق على بلدي ائتمان؟ Could it be that both cases are written to work in Capital One's advantage?هل يمكن ان تكون كل الحالات كتب الى العمل في العاصمة المصلحه؟ We both know the answers to those questions.اننا نعرف الاجابات عن هذه الاسءله.

Here's the bottom line on this arbitration letter: if you do not reject the Arbitration Provision then it becomes part of your account.هنا في الاسفل على خط هذا التحكيم الرسالة : اذا كنت لا نرفض التحكيمي يصبح جزءا من خطتكم للتقرير. It's a "negative offer" similar to the music clubs that automatically send you the "CD of the Month" unless you tell them not to send it.انه "عرض سلبي" على غرار نوادي الموسيقى تلقائيا ابعث اليكم "المؤتمر من شهر" الا اذا قلتم لها لا ترسل.

So what's the Arbitration Provision?لماذا التحكيمي؟ It means that if you have a dispute that's listed in what they consider to be a dispute, the matter is taken to an impartial person, or group, to be resolved.وهذا يعني أنه إذا كانت لديكم اي نزاع فى القائمة في اي وينبغي النظر الى نزاع ، المساله لتجرد الشخص أو الجماعة الى حل. Of course, you can choose your arbitrator--from their list.بالطبع يمكنك اختيار لكم الحكم -- من القائمة.

It means that if you allow this provision to become part of your agreement you will not have the right to take your claim to court or participate in a class action lawsuit.وهذا يعني انه اذا سمحتم هذا البند لتصبح جزءا من اتفاق لكم انكم لن يحق لها ان مطالبتك الى المحكمه او المشاركة في دعوى جماعيه. And it may cost MORE to go to arbitration, probably because your attorney's fee could be covered for many claims, like say a class action lawsuit.وربما أكثر كلفة بالذهاب الى التحكيم ربما لأن المحامي لكم في الرسم يمكن تغطيتها للمطالبات كثيرة ، مثل اي دعوى جماعيه.

You may ask why it's important retain these rights?ربما تتساءلون لماذا من المهم الابقاء على هذه الحقوق؟

First of all, I don't want to give up any rights unnecessarily, but more importantly is that although we are only going to recover pennies in a class action lawsuit, it's still in our best interest to be a part of these cases.اولا ، لا اريد ان يتنازل عن اي حقوق له ، لكن الاهم هو انه على الرغم من اننا لا نزال بصدد استعادة بنسات في دعوى جماعيه ، وهو لا يزال في وسعنا ان تكون جزءا من هذه الحالات. Sure, the lawyers get all the money, but these lawsuits are one of the best defenses to keep the banks in check.ومن المؤكد ان جميع المحامين على المال ، لكن هذه الدعاوى هي من افضل دفاعات ابقاء المصارف في المراقبة. It reminds them that they need to obey the law or they'll pay!ويذكر فيها ان الحاجة الى تطبيق القانون او التي سوف تدفع!

Here is a list of some of what they'll consider a "claim" (dispute you have with them or they have with you): Transactions or attempted transactions on your account.هنا قائمة ببعض ما سوف تعتبر "الادعاء" النزاع قمتم بها أو التي يكون معكم) : معاملات او محاولة القيام بمعاملات على حساب لكم.
Any billing or collection matters.اي ترتيب او تحصيل.
Any fees, interest, or their calculation.اي الرسوم والفوائد وكيفية احتسابها.
Any products, services, or benefits programs in connection with your account (any insurance, rebates, rewards, etc.).اي منتجات او خدمات او منافع البرامج فيما يتعلق لكم حساب اي تأمين ، خصومات ، جوائز ، الخ).
Any posting of transactions (including payments and credit) to your account.اي تعليق المعاملات (بما في ذلك مدفوعات والائتمان (لكم الحساب.

I called their contact number in the letter to ask questions but only connected to their recording system that delivers answers based on a phone menu.دعوت الاتصال في عدد الرسالة الى طرح اسءله تتعلق فقط لنظام التسجيل الى ان يقدم اجابات على قائمة الهاتف. In others, words, I couldn't reach a human--no surprise there.في عبارة اخرى ، لا يمكن التوصل الانسان -- اي مفاجاه.

I would urge you to STOP the Arbitration Provision from becoming part of your credit card agreement!انني ادعوكم الى وقف تحكيميا تصبح جزءا من اتفاقيه بطاقه الائتمان لكم! I don't see it as being in our favor at all!لا ارى ما يجري هو في مصلحتنا على الاطلاق! If you have a Capital One account and accidentally threw out that letter, listen to the recording at 1-888-578-5462 to learn how to reject the provision.اذا كانت لديكم اي حساب رأس المال عرضا ورمى بها تلك الرسالة استمع الى التسجيل في 1-888-578-5462 ان تتعلم كيف ترفض الحكم.

Here's the general rule: When businesses spend money to send you an offer it's usually in their best interest and probably not yours.هنا في القاعده العامة : الاعمال عندما ينفق ابعث اليكم عرضا هو عادة في مصلحتهم ، وربما ليس لك. There are exceptions; however; I always approach all offers with a level of skepticism.هناك استثناءات. ان. انا دائما مع نهج جميع العروض مستوى الشك.

I have received term changes from other credit card banks which, if rejected, mean that the account is closed.تلقيت الطويل من آخر بطاقه ائتمان المصارف ، اذا رفض يعني ان اغلاق الحساب. The only consequence of rejecting the Arbitration Provision, which I saw in the letter, is that it doesn't become part of your account terms.النتيجة الوحيدة لرفض التحكيم الحكم الذي رأيته في رسالة إنها لا تصبح جزءا من شروط لكم الحساب.

Let's look at this from Capital One's point of view.فلننظر في هذا المال من واحد وجهة نظر. They're lending money to many people who are going to stiff them in bankruptcy court.ونحن اقراض المال بالنسبة الى الكثيرين الذين يذهبون الى هذه الجثه في محكمة الافلاس. I can understand why they need to protect themselves, however, they must treat us "DebtSmart" customers with respect.استطيع ان افهم لماذا كانت الحاجة الى حمايه انفسهم ، وعلينا أن نتعامل مع "ديبتسمارت" مع احترام الزبائن. We are their best clients, and we need to stick together to show all the banks who's really in control--who's paying their salaries!سنكون افضل العملاء ونحن بحاجة الى التمسك اظهار كل من البنوك في الواقع تسيطر -- من لدفع رواتبهم!

Don't give up any of your rights!لا تتخلى عن اي من حقوقك!

To reject the Arbitration Provision you must follow the detailed directions for completing the "Arbitration Rejection Coupon" that accompanies the notification letter.رفض تحكيميا عليك ان تتبع توجيهات مفصلة لاستكمال "التحكيم رفض قسيمه" الذي يرافق رسالة الاخطار.

Although I feel like they are trying to pull a fast one here I still like Capital One and recommend their credit card because the interest rates are generally lower than other credit cards.رغم أنني أشعر مثل يحاولون سحب سريع واحد هنا يرغب الاعدام ونوصي بطاقه ائتمان لأن أسعار الفاءده منخفضه عموما من بطاقات الائتمان الأخرى. In their defense, on this Arbitration Policy change issue at least they indicated all the salient information in bold print on the envelope and in the letter.في الدفاع على هذا التحكيم في قضية تغيير سياسة اقل وإلى جميع المعلومات ابرز بالبنط العريض على الغلاف والرسالة.

By the way, the deadline for reject the Arbitration Provision is 1/31/02من الطريق ، وتحديد موعد نهائي لرفض التحكيم الحكم 1/31/02

For free information about how we can help you reduce your debt, please fill out our form .معلومات مجانيه عن كيفية مساعدتكم خفض الديون لكم يرجى لنا الشكل.

Debt Negotiationالمفاوضات الدين
by Scott Bilkerسكوت مخادع

Scott Bilker is the author of the best-selling book "Credit Card and Debt Management."سكوت مخادع هو صاحب أفضل بيع كتاب "بطاقات الائتمان وادارة الديون". He is also the Editor and publisher of the FREE DebtSmart® E-mail Newsletter ( http://www.debtsmart.com ).وهو ايضا محرر وناشر الحرة ديبتسمارت ® البريد الالكتروني رسالة (http://www.debtsmart.com). Sign up today!توقع حتى اليوم!

Questionالسؤال

I need to know if this will really work.اريد ان اعرف اذا كان هذا حقا. It makes me very nervous in not paying my bills so they can be negotiated.ويجعلني عصبية جدا في بلدي لا يدفعون فواتير ما يمكن التفاوض بشانه. I talked to DEBTCO and I got very excited that I could be out of debt in 3 years but when I got the papers (contract) I felt a little uneasy.تحدثت الى ديبتكو وانني متحمس جدا على أنه يمكنني أن أصل الدين في 3 سنوات ، ولكن عندما حصلت على الأوراق (العقد) ، شعرت بالارتياح قليلا. Should I be uneasy?ينبغي لي ان يستتب؟ Should I think more about consolidation?واعتقد ان اكثر عن التوحيد؟ Please help me make the right choice.الرجاء مساعدتي في الاختيار السليم. I really need help with my debt.انني حقا بحاجة الى مساعدة بلادي مع الدين. Thank you.شكرا. --Jackie-- جاكي

Answerالاجابه

Jackie,جاكي ،

Thanks for writing!الشكر للكتابة!

I do not know all the details for DEBTCO however, I'm certainly familiar with negotiating for payoff terms with credit card banks.لا اعرف كل التفاصيل ، لكن ديبتكو بالتأكيد انا على درايه لدفع التفاوض مع بنوك بطاقات الائتمان.

It's been my experience that credit card banks will negotiate settlements with customers who are having trouble.ومن تجربتي ان بطاقه ائتمان المصارف التفاوض على تسويات مع العملاء من عناء. And "having trouble" does include not being able to make their payments.و "ان مشكلة" لا تشمل عدم قدرته على تقديم مدفوعاتها.

My impression is that you're a good money manager and can find a way to pay your bills by using your credit options.انطباعي هو انكم لم جيدا مدير المال ويمكن ان تجد سبيلا لدفع فواتيرها باستخدام خيارات الائتمان لكم. You don't want to be late because you know that would really hurt your credit history.انك لا تريد ان تكون نهاية لانكم تعلمون ان حقا يضر الائتمان لكم التاريخ. Worst of all, paying late may increase the cost of your outstanding balances if banks penalize you by raising your rates--not to mention all the late fees and other penalties.والأسوأ من ذلك كله ، تأخر دفع زيادة كلفة مهاراتك ارصدة البنوك معاقبة لكم إذا من رفع معدلات لكم -- ناهيك عن رسوم وعقوبات اخرى.

My guess is that they (DEBTCO) want you to stop paying so you'll fall into the category of being in trouble and, therefore, it will be much easier for them to settle your accounts.واعتقد انهم (ديبتكو) اريدكم ان توقف دفع ذلك you’ll ضمن فئة من محن و ولذلك ، سيكون من الأسهل عليها أن بلدكم تسوية الحسابات. Even if they can settle your accounts for less, which is probably the case, the settlement will be reported in your credit history and will certainly not look pretty to future lenders.وإن كان من الممكن تسوية حسابات أقل لكم ، وهو الامر ، التسوية ستكون في الائتمان لكم التاريخ وبالتأكيد لن ننظر الى المستقبل نوعا المقرضين.

Okay, so I've written a lot of words so far but really haven't reached a conclusion.حسنا ، ما تعمل كتب الكثير من الكلمات لكن في الحقيقة حتى الآن لم تتوصل الى نتيجة. This is because there's always a trade off.وذلك لان هناك دائما من التجارة. You can do what DEBTCO says and probably (not definitely) have them settle your accounts for less thus saving you money.يمكنك ان تفعل ما تقول وربما ديبتكو (لا بالتأكيد) لها مقعد لكم نسبة أقل مما يوفر لك المال.

BUT you risk the consequences of not paying your bills on time which can be further-reaching than the penalties on the accounts you want to settle.ولكنك خطر عواقب عدم دفع فواتيرها على الوقت الذي يمكن أن يكون الاثر اكثر من العقوبات على حسابات تريد الاستقرار. Lately, many banks have changed their policies to include clauses that give them the right to raise your rates if you're late paying other creditors!الاخيرة مصارف كثيرة تغيرت سياساتها لتشمل البنود التي تعطى لها الحق فى رفع معدلات لكم أنت اذا تأخر دفع الدائنين الآخرين!

Here's an example of that from my Citibank card: "If you default under any Citibank Card Agreement because you fail to make a payment to us or any other creditor when due, you exceed your credit line, or you make a payment to us that is not honored by your bank, we may increase the ANNUAL PERCENTAGE RATE (including any promotional rate) on all balances to a default rate of up to 24.99%."هنا مثال لذلك ومن وجهة نظري سيتي البطاقه : "اذا كنت فقدان بطاقه سيتي بنك تحت اي اتفاق لأنك لم تقدم لنا اي دفع او اي دائن آخر موعد استحقاقها لكم انتم تجاوز خط الائتمان او الدفع صنعه لنا انه لا شرف لكم البنك ربما نزيد النسبه المءويه السنويه (اي نسبة الترويجيه على كل الموازين وجود عجز بنسبة تصل الى 24.99 ٪. "

What to do?ماذا تفعل؟

I never want to tell people what they should do.ولم اكن اريد ان يعرف الناس ان يفعل. Ultimately you should base your decision on what you have learned.في النهاية عليك القاعده قراركم على ما تعلمتم. Speak with people that you trust to help you make our decision.يتكلم الناس على ثقة من انكم قدمتم المساعدة قرارنا.

However, I can tell you what I would do if I were in your position.لكن استطيع ان اقول لكم ماذا سأفعل لو كنت في منصبك.

I would call each bank that you want to settle with and ask to speak with their "settlement department."سأقول لكم كل مصرف ان تسوية مع واطلب التحدث عن "ادارة المستوطنات". Tell them that you're going to be having trouble paying your bill and that you may even be considering bankruptcy (which you may have to sometime), but you want to find out your options for paying off the account in full if they reduce how much you need to pay to "settle" the account.نقول لهم انكم لم يحدث الى ان المشكلة قد دفع لكم انكم القانون وربما يكون النظر الافلاس الذي قد يكون احيانا ل) انما اردت ان تجد البدائل لسداد التقرير الكامل اذا وخفض وكم كنت بحاجة الى دفع "لتسوية" التقرير. For example, if you owe $5,000, tell them that you can pay it off in full for $2,500.على سبيل المثال ، اذا كنت مدينة بمبلغ 5،000 ، نقول لهم يمكنكم دفعها بالكامل من 2،500 دولار.

They may say that you must pay it off in ful,l or they may offer other payment plans or even reduce the interest rate to zero.ويمكن القول بأن عليك أن تدفع من هو في فول لام او قد عرض آخر خططا او حتى خفض سعر الفاءده الى صفر. They will need to be convinced that you really need help otherwise they won't consider settling the account for less than the outstanding balance.ويتعين على يقين انكم حقا بحاجة الى مساعدة غير انها لن تنظر في تسوية حساب يقل الرصيد غير المسدد.

Just make it clear to them that you'll be talking to a bankruptcy attorney to explore that option.فقط ان يوضح لهم انكم سوف نتحدث الى افلاس المدعى بحث هذا الخيار. Tell the bank that if they can offer you something reasonable you'll work with the bank, or else you'll be forced to consider the bankruptcy option.يقول البنك انه اذا كانت يمكن ان اقدم لكم شيء معقول you’ll العمل مع البنك او انك سوف تضطر الى بحث خيار الافلاس.

What I'm suggesting is that you try to settle the accounts yourself first.انا اؤيد اقتراح هو انك تحاول تصفية حسابات نفسك أولا. You may not be able to get better payoff numbers than DEBTCO but it's possible that you can.قد لا تكون قادرة على الحصول على افضل مردود من اعداد ديبتكو لكنها يمكن ان بوسعكم. Also, you may be able to avoid the problem of not paying your accounts on time.كما يمكنكم أن تتمكن من تفادي مشكلة عدم دفع لكم تقارير فى حينها.

I'd be happy to look at your contract with DEBTCO and give you my opinion on what they're promising.انا سعيد ان اقول ان ننظر في عقدك مع ديبتكو واعطيك رأيي في أي وقت واعدة. You can send it to me by email or fax to (609) 660-1412.يمكنك ان ترسل لي عن طريق البريد الالكتروني او الفاكس (609) 660-1412.

Good luck and please let me know what happens!حظا سعيدا واسمحوا لي ان اعرف ماذا يحدث!

Regards, Scottتعتبر سكوت

For free information about how we can help you reduce your debt, please fill out our form .معلومات مجانيه عن كيفية مساعدتكم خفض الديون لكم يرجى لنا الشكل.

Many Questions...Many Answersتساؤلات كثيرة... اجوبه
by Scott Bilkerسكوت مخادع

Scott Bilker is the author of the best-selling book "Credit Card and Debt Management."سكوت مخادع هو صاحب أفضل بيع كتاب "بطاقات الائتمان وادارة الديون". He is also the Editor and publisher of the FREE DebtSmart® E-mail Newsletter ( http://www.debtsmart.com ).وهو ايضا محرر وناشر الحرة ديبتسمارت ® البريد الالكتروني رسالة (http://www.debtsmart.com). Sign up today!توقع حتى اليوم!

I want to thank everyone who watched my interview CN8 in New Jersey, Pennsylvania, and Delaware on January 3rd, 4th, 7th, and 11th!اريد ان اشكر كل من شاهد المقابلة التي اجريتها cn8 في نيوجيرزي وبنسلفانيا وديلاوير ، يوم الثالث الرابع والسابع والحادي! The show is "Real Life" hosted by Mary Amoroso and it airs at 6:00 PM daily.المعرض هو "الحياة الحقيقية" التي تستضيفها ماري اموروسو والمظاهر فى 6:00 مساء يوميا.

After each show I received many great questions and many of these viewers allowed me to share their questions with everyone.وبعد كل عرض ، تلقيت العديد من الاسءله الكبرى والعديد من هؤلاء المشاهدين مكنني من تبادل الاسءله مع الجميع. I received questions about mortgages, debt counselors, consolidation, credit histories, bankruptcy, medical bills, credit cards (of course), and many other topics.تلقيت اسءله عن الرهون والديون ، وتعزيز المشوره الائتمان والافلاس وتواريخ الفواتير الطبية وبطاقات الائتمان (طبعا) ، والعديد من المواضيع الأخرى. Below are the some of those questions and answers.وهنا بعض من تلك الاسءله والاجوبه.

Question:السؤال :
I have approximately $20k in credit card debt, the bulk of this is from one credit card @ 22% rate.لقد حوالى 20k في بطاقات الائتمان والديون ، ومعظم ذلك من بطاقات الائتمان : نسبة 22 ٪. I am not a homeowner, so I am considering the services of one of the non profit debt counseling companies, i.e. AmeriDebt, Cambridge Credit Counseling.لست المنزل ، ذلك انني اعتبر الخدمات من غير الربح الدين مستشار شركة اي اميريديبت ، كامبردج الائتمان المشوره. I have been paying the minimum payments on my credit cards each month, but I need to be paying more.لقد دفع الحد الادنى للمدفوعات بطاقات الائتمان بلادي كل شهر ، ولكني بحاجة الى دفع المزيد. So far my credit report shows nothing abnormal.حتى الآن بلدي الائتمان التقرير يظهر شيئا غير طبيعي. What will happen to my credit report/history if I use one of these credit counseling services?ماذا سيحدث لبلدي الائتمان التقرير (التاريخ اذا كنت تستخدم إحدى هذه الاستشاره الائتمان؟
--Dan-- دان

Answer:الجواب :
Dan,ودان

Thanks for writing!الشكر للكتابة!

It's hard to tell exactly what's going to happen to your credit history if you use their services.ومن الصعب أن نقول بالضبط ماذا سيحدث لالائتمان لكم التاريخ اذا كنت تستخدم خدماتها. I would try to resolve the situation with each creditor one at a time.ان أي محاولة لتسوية الوضع مع كل دائن واحد في المرة الواحدة.

You can read about the experiences of one of my readers, with credit counselors, at:يمكنك ان تقرأ عن تجارب احد زملائي القراء ، مع الاعتماد على المستشارين :
http://www.debtsmart.com/pages/article_contest_counsel.htmlHttp://www.debtsmart.com/pages/article_contest_counsel.html

I would also look into getting the as much of that debt to a lower rate card--make the banks compete for your business!اى ان ننظر ايضا الى الحصول على أكبر قدر من تلك الديون الى خفض نسبة البطاقه -- تقدم البنوك المنافسة على شأنك! You can probably get better rates from other banks because you seem to have a good credit history.يمكنك الحصول على الارجح افضل من اسعار البنوك لأنك قد يبدو جيدا الائتمان التاريخ. Read my article about getting better credit at:كما يود المادة عن الحصول على قروض بأسعار أفضل :
http://www.debtsmart.com/pages/article_getting_credit.htmlHttp://www.debtsmart.com/pages/article_getting_credit.html

Good luck and please let me know what happens!حظا سعيدا واسمحوا لي ان اعرف ماذا يحدث!

Regards,وفيما
Scottسكوت

The following signals may indicate that you have taken on too much debt:التالية اشارات تدل على انكم اتخذتم كثيرا على الدين :

-You are not sure how much you owe in total- أنت لا يعرف كم مدينون لكم في المجموع

-You have thought about filing for Bankruptcyفإنك قد فكرت في التسجيل للافلاس

-You only make the minimum payments on you credit cardsانك تجعل المدفوعات الدنيا عليك بطاقات الائتمان

-You are near or at the limits of your credit cards- أنت القريبه من الحدود في بلدكم البطاقه

-You need to use your credits for every day purchases- انت في حاجة الى اعتمادات لمساعيكم كل يوم المشتريات

Fill out the form on the right for a free, no obligation Debt Counseling session to help assess whether you have too much debt.يملأ استماره حق حر لا التزام الدين مستشار دورة للمساعدة في تقييم ما اذا كانت لديك الكثير من الديون.

Scott, you have too many credit cards!سكوت عليك الكثير البطاقه!
by Scott Bilkerسكوت مخادع

Scott Bilker is the author of the best-selling book "Credit Card and Debt Management."سكوت مخادع هو صاحب أفضل بيع كتاب "بطاقات الائتمان وادارة الديون". He is also the Editor and publisher of the FREE DebtSmart® E-mail Newsletter ( http://www.debtsmart.com ).وهو ايضا محرر وناشر الحرة ديبتسمارت ® البريد الالكتروني رسالة (http://www.debtsmart.com). Sign up today!توقع حتى اليوم!

Scott,سكوت
I read your article in which you state that you have 80 or so credit cards.أقرأ لكم المادة التي ذكرتم انكم 80 او حتى بطاقات الائتمان. I'm not sure why this is advantageous.لست متأكدا لماذا هذا مفيد. I have cancelled all but one card which I pay in full each month and by no means see my "options" (to get into debt, I guess) as being restricted.وقد الغيت جميع لكن اي بطاقه الدفع بالكامل كل شهر والذي لا يرى بلدي "خيارات" الوصول الى الدين أظن) بأنها مقيده.

For instance, I did need to carry a balance for 3 months to pay for an engagement ring at the beginning of this year.مثلا ، اي لا حاجة الى قيام توازن لمدة 3 أشهر لدفع اشتراك الحلقه فى بداية هذا العام. All I did was charge it to my everyday card, which has a lousy rate but gives me perks, get a new card with a low rate so I paid almost no interest for those three months, then closed that card when it was paid.كل اقترفه مجانا كل يوم على بلدي البطاقه التي لديها نسبة رديء لكن يعطيني المنافع ، الحصول على بطاقه جديدة مع انخفاض معدل ما يدفع أي تقريبا اي اهتمام للثلاثة اشهر ثم اغلق ذلك عندما كانت البطاقه المدفوعه. This is actually better than calling the banks for the best rate because the cards with the perks almost always have the lousy rates, so you're better off putting it onto one of those cards, and then transferring it to a lower rate card, then you get the perks.هذا هو الواقع افضل من دعوة البنوك لسعر أفضل لأن بطاقات المنافع دائما لها في معدلات رديء حتى أنت أفضل من وضعه على احدى هذه البطاقات ثم نقلها الى انخفاض نسبة البطاقه ، فانك على المنافع.

The problem with having multiple cards that go unused is that potential creditors will count available credit against you when you apply for a mortgage or a car.المشكلة التي تتجاوز عدة بطاقات غير أن الدائنين امكانيه الاعتماد على القروض المتاحة لك عندما طلب الرهن او السياره.

Also, the more open accounts you have, the greater the chance of being defrauded.أيضا ، كلما فتح حسابات لديك ، زادت فرصة للاحتيال. Having only one card is by no means restrictive there are hundreds of companies who would give me a card after a 5-minute phone call.ان البطاقه الوحيدة التي لا تعنى بالممارسات هناك مئات من الشركات من أن تعطوني بطاقه بعد 5 دقائق مكالمه هاتفية. I just don't see the point in keeping cards that aren't being used open.ولكني لا ارى النقطه في حفظ البطاقات التي لم يتم استخدامها مفتوح. --Keith-- كيث

Answerالاجابه
It's true.هو صحيح. Between my wife and myself (joint accounts) we have over 80 credit cards!بين زوجتي وأنا (الحسابات المشتركة) لدينا اكثر من 80 بطاقات الائتمان!

WARNING, I am NOT advising anyone to go and get 80 credit cards!تحذير لست النصح الى اي شخص يذهب ويحصل على 80 بطاقات الائتمان! The more credit lines you have available, the greater the probability you'll increase your debt, obviously.اكثر خطوط الائتمان المتاحة لديكم ، زاد احتمال you’ll زيادة الدين لكم بوضوح.

So why do I have so many cards?لماذا أعطي هذا العدد الكبير من البطاقات؟

There are many reasons:هناك اسباب عديدة :

1) When I borrow money I want to have many loan options.1) عندما قمت بالاقتراض اريد ان يكون القرض خيارات كثيرة. About half of my accounts are offering me low-rate transfer deals all the time!نصف بلدي تقارير تقدم لى انخفاض اسعار النقل صفقات كل الوقت! I have purchased used cars with my credit cards at 0%!لقد شراء السيارات المستعمله مع زملائي في بطاقات الائتمان 0 ٪! And because I have so many cards I can continue to transfer the balances and keep the rates less than 4% all the time.ولأن لدى الكثير من البطاقات استطيع مواصلة نقل الارصده وابقاء معدلات اقل من 4 ٪ في كل الاوقات. I've been doing that for more than 10 years!أي ان نعمل به منذ اكثر من 10 سنوات!
2) I'm into this topic, saving money on credit cards.2) انا في هذا الموضوع ، وتوفير الاموال على بطاقات الائتمان. How can I write about credit cards if I don't have credit cards?كيف يمكن ان اكتب عن البطاقه اذا كنت لا تملك بطاقات الائتمان؟ How can I verify good credit card offers if I don't ever receive or use any?كيف يمكن ان تحقق اى تقدم جيد بطاقات الائتمان اذا كنت لا تحصل ابدا او أي استعمال؟
3) I actually enjoy trying to uncover the true costs of credit.3) التمتع الفعلي اي محاولة الكشف عن التكاليف الحقيقية للائتمان. I need lots-o-data!احتاج للقطع او البيانات!
4) Who would you want writing about credit...someone who hasn't had or used a credit card for 25 years or somebody who deals with credit cards all the time?4) هل تريد الكتابة الائتمان... شخصا لم تستخدم او بطاقه الائتمان لمدة 25 سنة او شخص يتعامل ببطاقات الائتمان كل الوقت؟

I don't carry a balance on all of those credit cards.انا لا تحمل اي رصيد كل من بطاقات الائتمان. If I did, then this article would be about bankruptcy not being "debt smart."اذا فعلت فهذه المادة يمكن ان يتم الا عن افلاس "دين الذكيه".

If you think 80 credit cards are a lot then how many do you think the worlds record is?إذا كنتم تعتقدون 80 بطاقات الائتمان الكثير الكثير فكيف تعتقدون ان العالم هو سجل؟

According to the Guinness Book of World Records Walter Cavanagh of Santa Clara, CA is "Mr. Plastic Fantastic" and blows me away with a total of 1,397 unique accounts!استنادا الى كتاب غينيس العالمية السجلات ولتر كافاناغ سانتا كلارا كاليفورنيا "السيد البلاستيك رائع" وضرب لي بعيدا مع مجموعة فريدة 1،397 الحسابات! I couldn't even image juggling that many credit cards.ولم استطع حتى ان كثيرا من القذف صورة بطاقات الائتمان.

Next, your strategy for using a card that gives you perks, at 0% for purchases, is good.ثم بلدكم استراتيجية لاستخدام البطاقه التي تمنح منافع لكم ، 0 فى المائة لشراء جيدة. You used the perk card then transferred the balance to a low rate card.لكم كانت المنفعه البطاقه ثم نقل الرصيد الى انخفاض معدل البطاقه When you were done you closed all the accounts.عندما كنتم أنتم الذي اغلق كل الحسابات. That's great!ان العظيم!

I personally don't close the accounts as long as the banks aren't charging me an annual fee.انا شخصيا لا اغلاق الحسابات طالما ان البنوك ليست لي تحميل رسوم سنويه. I keep them open because they ALWAYS give me a great offer within a couple months after my balance goes to zero.اي تبقى مفتوحة لأنها دائما تعطوني عرض كبيرة في غضون بضعة اشهر يود التوازن يعود الى نقطة الصفر. I don't want to keep applying for new accounts and closing accounts.لا أريد ان يبقى تطبيق جديد لاقفال الحسابات والحسابات.

It is true that you're going to have a difficult time getting a mortgage if you have many open credit lines--even if the balances are zero. That's because the bank doesn't want you to have the potential to get into credit card trouble since it could affect their mortgage profits.

How many cards are too many?

When you apply for a mortgage the bank may ask you to close some credit card accounts before they grant you a mortgage. When I purchased my home I had 24 credit card accounts and I got the mortgage with no problem and no questions asked. Each bank has it's own lending policies.

As far as having a greater chance of becoming a victim of fraud, I doubt the number of cards is going to make you a greater target. In the last email newsletter my friend, Robert Gamble, told his story of identity theft where someone was trying to get new credit lines in his name.

Actually, when you think about it, someone would have a difficult time getting new credit in my name. If they tried they'd probably get rejected because I have so many accounts right now. If I only had 2 accounts open then it would be much easier for someone to defraud me with identity theft. Ironic isn't it?

And since I don't carry all those credit cards with me, I only carry 2 in my wallet, I don't have to worry about losing the actual cards. Also, I keep a list of all the items in my wallet just in case I do ever lose it. Plus I have every account and every phone number in a database so I can contact each bank if there ever was a problem.

You said that you don't see the point to having that many credit cards. The point is a personal point, Scott's choice, for Scott's reasons. It works for me and may not work for everyone. I attribute getting out of debt to having all those credit cards. I learned how to beat the system by being immersed in it and developing good "Credit Card and Debt Management."

For free information about how we can help you reduce your debt, please fill out our form.