Managing Credit Card Debtادارة بطاقات الائتمان الدين

Manipulating the Systemتلاعب النظام
by Scott Bilkerسكوت مخادع

Scott Bilker is the author of the best-selling book "Credit Card and Debt Management."سكوت مخادع هو صاحب أفضل بيع كتاب "بطاقات الائتمان وادارة الديون". He is also the Editor and publisher of the FREE DebtSmart® E-mail Newsletter ( http://www.debtsmart.com ).وهو ايضا محرر وناشر الحرة ديبتسمارت ® البريد الالكتروني رسالة (http://www.debtsmart.com). Sign up today!توقع حتى اليوم!

It's Friday night and the phone rings...وليلة الجمعة وحلقات الهاتف... you know the call, it's late, the last bite of my dinner being chewed, all you want to do is watch TV and relax.تعلمون الدعوة في وقت متأخر ، وآخرها لوعة بلدي العشاء التي ممضوغ ، جميع تريدون ان يفعله هو مشاهدة التلفزيون والاسترخاء. Guess who's calling?من دعوة للتخمين؟ Yes, it's a mortgage company that's trying to sell me a refinance deal!نعم ، وهذا الرهن الشركة تحاول بيع لي اعادة تمويل الصفقة!

The girl asks me about my mortgage, my rates, and my credit card debts.البنت أهيئ التفاصيل عن بلادي بلادي بلادي الاسعار وبطاقات الائتمان الدين. To which I do reply, after all I'm always curious about getting a better loan (plus I love toying with these people).ان كنت لا يرد ، بعد كل انا دائما غريبة عن الحصول على أفضل القرض (زائد احب اللعب مع هؤلاء الناس.

I ask her what their best rates are.اسأل ما هي افضل الاسعار. She tells me that it depends on my credit history.وهي تقول لي انه يعتمد على بلدي الائتمان التاريخ. I said, "Okay, say I have a credit rating like Bill Gates. NOW what's your best rate?"قلت : "حسنا ، ان لدى الاءتمانيه مثل بيل غيتس. ان ما في وسعكم نسبة؟ " She said that she can't quote a rate however, the loan officer would let me know.وقالت انها لا تستطيع أن أقتبس معدل القرض موظف واسمحوا لي ان اعرف. So I agreed to have the loan officer give me a call.قلت لضابط القرض اعطائي الكلمه.

On Monday, while I'm trying to set up the new DVD player, the phone rings.يوم الاثنين ، بينما انا محاولة لانشاء قرص جديد اعب شبكات الهاتف. Guess who?من التخمين؟ It's the loan officer, let's just call him Kevin.وهو القرض مسؤول فلمجرد الدعوة اليه كيفن. Well okay, so Kevin is really his name.وأنا موافق ، لكيفن هو اسمه الحقيقي. I'm not going to change names to protect the innocent.لست بصدد تغيير الاسماء لحمايه الابرياء. :):)

Kevin starts his spiel about how he can save me money on my $110,000 30-year, 6 7/8% mortgage and $15,000 of credit card debt.كيفين بدا له عن سبيل كيف يمكن لي انقاذ المال على رسالتي 110،000 دولار 30 سنة 6 7 8 ٪ والتمويل بمبلغ 15،000 بطاقه الائتمان الدين. I asked him what his best rates are and he told me it varied depending on my credit score, which he could check if I tell him my social security number--I don't think so!سألته ما احسن الاسعار وقال لي انه يود تختلف باختلاف درجة الائتمان ، يمكنه التأكد مما اذا كان أقول له بلدي رقم الضمان الاجتماعي -- لا أعتقد ذلك! There's no way I'm giving that out over the phone.فلا أنا اعطاء الطريق الى ذلك على الهاتف. If his deal sounds real then I'll ask for paperwork to be sent through the mail.اذا تصدى له اصوات حقيقية فإنني سوف أطلب الى ارسال الوثائق عبر البريد.

I told him to assume that "My credit history is the best of anyone on earth and in this universe. Now, what is your best rate?"قلت له ان نفترض ان "تاريخ بلادي الائتمان هي افضل من اي شخص على الارض وفي هذا الكون. الآن ، ما هو افضل سعر؟ " He told me 6.5% with 1 point.اخبرني 6.5 نقطة 1.

He went on to explain that unlike other mortgage companies that ask for the 1 point at closing, they "conveniently" include that amount in the mortgage principal.ثم شرح ذلك على عكس الشركات العقاريه التي تسأل عن 1 في ختام المرحلة و"مريح" ادراج هذا المبلغ في التمويل الأساسي. I told him that 6.5% isn't that much better than my 6 7/8% (6.875%) and when you throw in the 1 point then your "best" loan is really around 6.6%.قلت له 6.5 ٪ غير ذلك افضل بكثير من بلدي 6 7 8 ٪ (6.875 ٪) عندما رمى في النقطه 1 ثم لكم "افضل" القرض هو حقا حول 6.6 ٪.

That's when he asked me what my credit card rates are.لذلك عندما سألني ما يود معدلات بطاقات الائتمان. I told him that my credit card debts are at about 1.99% APR, which are a little high since I had the entire $15,000 at 0% for the prior 20 months.قلت له بلادي بطاقات الائتمان الديون بنحو 1.99 ٪ ، أب وهي مرتفعة قليلا حيث كان لي كامل مبلغ 15،000 0 فى المائة لفترة 20 شهرا.

Kevin said that I'm really not getting 1.99% and that there's no way I ever got 0%.كيفن : أنا حقا لا تحصل على 1.99 ٪ وليس هناك اي وسيلة على الاطلاق 0 ٪. He said, "Tell me where I can get those credit card rates?"وقال : "قل لي اين استطيع الحصول على اسعار البطاقات؟"

I told him to look in his mailbox.قلت له ان ينظر في صندوق البريد. That's where many great credit card deals are found.ان يكون كبيرا في كثير من صفقات بطاقات الائتمان وجدت. And most really good ones are offered from your current banks.ومعظم تلك هي حقا جيدة قدمت لكم من البنوك.

He still didn't believe me and said that if I look at my statement I'd see that I was really paying 16% or more.فهو لا يزال عاجزا وصدقوني اذا قلت ان ننظر في بياني لك ان كنت حقا دفع 16 ٪ او اكثر. I explained that when I had those 0% deals, my credit card statement would arrive and show a balance of $15,000 and under "finance charges" the total is "$0.00."اود ان اوضح انني عندما كانت تلك الصفقات 0 ٪ بلدي البطاقات سيصل الى بيان واظهار رصيد قدره 15،000 وتحت عنوان "الرسوم المالية" المجموع "0.00 دولار".

His response was, "Think about it, Scott...why would a bank give you 0%. They're not making any money!"كان رده : "فكروا سكوت... ماذا مصرف اعطيكم 0 ٪. فنحن لا نحرز أي أموال! "

I said, "To get new customers."قلت ، "على عملاء جدد".

Kevin then told me that it doesn't make sense that they would do that.كيفن ثم قال لي انه ليس من المعقول ان تفعل ذلك. I said, "Well then, does it make sense that Publisher's Clearing House gives away $10 million, or that McDonalds gives away millions in prizes? Why do they do it? To get business."قلت : "حسنا ، هل يعقل ان الناشر لتبادل اهدى 10 مليون دولار ماكدونالدز او اهدي الملايين في الجوائز؟ ماذا تفعل؟ للحصول على الاعمال. "

Why do the banks offer 0%?لماذا لا تقدم المصارف 0 ٪؟ Because they think that I'm going to forget that the offer ended and let my rate bounce to 15% (or more).لذلك فانا اعتقد ان ننسى ان يحدث العرض انتهى واسمحوا لي سرعان نسبة 15 ٪ (او اكثر). I'm not!لست انا!

I'm simply going to transfer my balance to another low-rate offer when their offer ends.أنا مجرد الذهاب الى نقل رسالتي الى انخفاض رصيد آخر سعر العرض عند انتهاء العرض. Overall, the bank will make money because most people (not DebtSmart readers--we're all too "debt smart") are not going to not notice that the rates have been increased or will be too lazy to continue transferring balances.عموما ، ويقوم البنك بتقديم الاموال لأن معظم الناس (وليس القراء ديبتسمارت -- we're جدا "دين الذكيه" لن يجد ان ليس رفع المعدلات او ستكون قاصره ايضا الى مواصلة تحويل الارصده.

After I told Kevin how I keep transferring my balances he said pretentiously, "So you're manipulating the system."بعد ان قلت لي كيفن كيف يبقى بلدي تحويل ارصدة التظاهر ، وقال "ما أنت تلاعب النظام".

I said, "I'm taking advantage of my best loan options. You just called me and are trying to get me to transfer my mortgage and credit card debt to your bank. If I decide to use your offer, am I then 'manipulating the system'?"قلت ، "انا الاستفادة من اطيب قرض آخر. لك فقط اتصل بي ونحاول الحصول لي بنقل رسالتي التمويل والائتمان بطاقه الدين لكم البنك. واذا تقرر استعمال عرضكم ، ثم انني 'التلاعب`؟ "

That comment really caused Kevin's brain to freeze up.انه حقا تعليق كيفن فى المخ نتيجه لتجميد. Almost as locked-up as Windows 98 with 20 open applications.تقريبا locked-up عن نوافذ مفتوحة 98 20 طلبات. He was forced to shut down and restart.واضطر الى اغلاق ابوابها واستئناف.

He finally replied with, "Well no."وردت اخيرا "وليس".

"So then, if I use other bank's offers I'm 'manipulating the system' but if I use your offer then I'm not. Is that right?""حتى ذلك الحين ، اذا كنت تستخدم البنوك في العروض انا التلاعب نظام ‘’ لكن إذا استعمل عرضكم فلست. فهل هذا صحيح؟ "

Kevin said, "Well I guess you're just being smart."كيفين : "اعتقد وانت فقط التي الذكيه".

You see my friends, there is a stigma about transferring balances.ترون ايها الاصدقاء ، هناك وصمة عار عن تحويل الارصده. People say that you're "credit surfing," that you're "manipulating the system" or "using Peter to pay Paul" (I don't owe Paul anything) or "paying one credit card with another."عرفت ان انت "الائتمان التجوال ،" انت "التلاعب النظام" او "استعمال دفع بيتر بول" (اي لا شيء ندين بول) او "دفع بطاقات الائتمان مع أحد آخر".

Hear me on this...DON'T listen to these myths.اسمع لي على هذا... لا تصغي إلى هذه الأساطير. Don't be brainwashed by this dogma!لا ينبغي غسل ادمغه هذه العقيدة! It's always DebtSmart to use your best loan options!هو دائما في مساعيكم ديبتسمارت القرض افضل الخيارات! It's doesn't matter how many times you switch cards.انه ليس مهما كم مرة لك مفتاح البطاقات. You're always going to save money when you pick a better loan deal.انت دائما على توفير المال عند اختيار لكم افضل صفقة القروض.

Kevin changed the subject by trying to give me numbers for his refinancing deal.كيفين تغير الموضوع الذي يحاول ان يقدم لي الاعداد له لاعادة تمويل الصفقة. He said that my payments, with his 6.5%, 30-year, mortgage for my $110,000 would be about $750.00 per month.وقال انه يود ، مع دفع 6.5 ٪ ، 30 عاما ، رهن بلادي 110،000 دولار سيكون حوالى 750.00 دولار شهريا. Of course I always have my calculator handy and I told him that the payments are more like $695.28, in fact, they are exactly $695.28.بالطبع انا دائما اشعر حاسبة مفيد وقلت له ان دفعات اشبه 695.28 دولارا ، في الحقيقة ، كانت هي بالضبط 695.28 دولار. He said that he's including his 1 point fee in the payment.وقال انه في 1 نقطة بما له في دفع الرسوم.

Well then, according to my numbers the payment is $702.23.حسنا ، طبقا لارقام بلادي دفع مبلغ 702.23. I asked him how he's coming up with $750.سألته كيف القادمة مع 750. Kevin said, "It's obvious that you have a calculator there."كيفين : "من الواضح ان لديكم هناك حاسبه".

My response was "Yeah, I have a calculator here. What do you have there? Whatever you have doesn't seem to be able to come up with the correct payment."جوابي هو "نعم ، انني هنا آلة حاسبة. فماذا يكون؟ ما عليك لا يبدو انها قادرة على الاتيان المبلغ الصحيح. "

Finally, since he can't talk about facts anymore he starts to get emotional and says, "Look, I've been doing this for years. I do this all day. What do you do over there at Press One?"واخيرا ، انه لا يمكن الحديث عن حقائق لم يعد هو يبدأ على العاطفي ويقول : "انظروا ، اي نعمل هذا العمل لسنوات عدة. افعل هذا كل يوم. ماذا تفعل هناك في الصحافة؟ "

"I write and publish books, I run a web site, write an email newsletter.""اكتب اليكم ونشر الكتب ، اي مع اي موقع اكتب رسالة اخباريه الكترونيه". However, I never did mention to Kevin the subject matter.لكني لا اذكر ابدا لكيفن الموضوع.

Lastly, I should say that Kevin was nice and I do want to thank him for calling because it resulted in this informative article.أخيرا ، اود ان اقول ان كيفن هو جميل واريد ان اشكره على الدعوة لانها ادت هذه المعلومات في المادة.

For free information about how we can help you reduce your debt, please fill out our form .معلومات مجانيه عن كيفية مساعدتكم خفض الديون لكم يرجى لنا الشكل.